Fintekler Finans Dünyasını Daha Dinamik ve Ulaşılabilir Hale Getirdi

Finteklerin başta bankalar olmak üzere farklı sektörlerle iş birliği yaparak ekosistemi güçlendirdiği, oyun dinamiklerinin hızla değiştiği bir dönemdeyiz

Son yıllarda finans dünyasında yaşanan dönüşümde, finansal teknoloji alanında yaşanan hızlı gelişmelerin etkisi büyük. Artan ihtiyaçlarla birlikte geleneksel finansal hizmetlerin dijitalleşmesi ve inovatif çözümler sunulması, finteklerin küresel çapta önemli bir sektör haline gelmesini sağladı. Diğer yandan fintekler, finansal hizmetlerin daha geniş kitlelere erişilebilir hale gelmesinde çok önemli bir rol üstlendi.

Mobil uygulamalar ve dijital platformlar sayesinde daha önce bankacılık hizmetlerine erişimi olmayan kişiler, cep telefonları üzerinden kolayca finansal işlemlerini gerçekleştirebilirken, dijital cüzdanlar ve mobil ödeme sistemleri aracılığıyla ekonomik sisteme dahil olabildi. Finteklerin ilk ortaya çıktığı dönemden, bugünkü haline geliş hızını kimse tahmin etmemişti. Lokal ve sadece belirli kesimlere hitap edeceği düşünülürken, bugün başta bankalar olmak üzere birçok kurum finteklerin iş ortağı haline geldi. Şu anda finteklerin başta bankalar olmak üzere farklı sektörlerle iş birliği yaparak ekosistemi güçlendirdiği, oyun dinamiklerinin hızla değiştiği bir dönemdeyiz.

Bankaların fintek yatırımlarında gözlemlenen artış, bu iş birliği anlayışının geniş bir kabul gördüğünü açıkça ortaya koyuyor. Bankalar gerek iç süreçlerinin karmaşıklığı gerek mevzuata bağlı yükümlülükleri ve regülasyonlar gerekse geniş hizmet portföyleri nedeniyle yeterince çevik davranamayabiliyor. Bu durum, müşteri ihtiyaçlarına hızlı ve etkin çözümler sunmada onları zaman zaman geri planda bırakabiliyor. Öte yandan fintekler bir banka gibi değil, bir banka müşterisi gibi düşünebilme yetisiyle öne çıkıyor. Böylece bankalar, fintekler sayesinde müşteri deneyimini iyileştiren, ihtiyaçlara odaklanan, süreçleri kolaylaştıran ve hatta maliyetleri düşüren çözümleri çok daha hızlı geliştiriyorlar.

YENİ FİNANSAL ENSTRÜMANLAR ORTAYA ÇIKTI

Ayrıca son yıllarda yapılan regülasyonlar da finteklerin büyümesi ve hizmet yelpazesini genişletmede önemli bir rol üstlendi. Özellikle ülkemizde açık bankacılık, servis bankacılığı gibi düzenlemelerin uygulamaya alınmasıyla fintekler, finans dünyasındaki etkinliğini de artırmış oldu. Bu da beraberinde daha ‘demokratik bir finansal sistem’ oluşturdu. Müşteri maliyetlerinin düştüğü, müşteri deneyiminin iyileştiği, süreçlerin basit ve daha hızlı hale geldiği bir ekosistem oluştu.

Yapılan yasal düzenlemeler yepyeni finansal enstrümanların da oluşmasını sağladı. Ön ödemeli kartlar, Peer-to-peer (P2P) gibi bireylerin birbirlerine doğrudan kredi verebilmesini sağlayan platformlar, daha güvenli ve hızlı mobil ödemeler ve daha bütünleşik hizmetler gibi yeni araçlar da kullanılmaya başlandı.

BANKALARIN BÜYÜME STRATEJİLERİNDE FİNTEKLER ÖNE ÇIKIYOR

Finteklerin bankalar için yeni işlem merkezleri, müşteri kaynakları ve iş alanları yarattığını görüyoruz. Özellikle az şubeli bankalar, platform bankacılığını benimseyerek dijital kanallar ve iş ortakları üzerinden müşterilerine ulaşmayı tercih ediyor. Bu yaklaşım, bankaların fiziksel altyapı bağımlılığını azaltırken, fintek iş birlikleri sayesinde daha geniş bir müşteri kitlesine erişim imkânı sağlıyor. Eylül 2024 itibarıyla bireysel ve kurumsal olarak toplam aktif dijital bankacılık müşteri sayısı 117 milyon 302 bin kişiye ulaştı.

Bunun yanında, 2024’ün ilk çeyreğinde açık bankacılık platformlarının işlem hacimlerinde yüzde 25 ila yüzde 100 arasında büyüme kaydedildi. Toplu Ödeme Sistemleri (TÖS) gibi yenilikçi çözümler, transfer hacimlerini iki katına çıkararak ekosistemin büyümesine katkı sağladı. 2024 yılı, açık bankacılık alanında birçok önemli teknolojik yeniliğin olduğu bir yıl diyebiliriz. Öncelikle API teknolojilerindeki gelişmeler dikkat çekti. Gelişmiş API altyapıları bankalar ve fintekler arasındaki ilişkide entegrasyonları daha hızlı ve güvenli hale getirdi.

Öte yandan, dijitalleşme fiziksel şube sayılarını da etkiliyor. 2024 raporlarına göre, bankaların fiziksel şube sayısında yüzde 25’in üzerinde azalma öngörülüyor. Bu, dijital kanalların ve fintek iş birliklerinin bankacılığın geleceğinde kritik bir yer edindiğini gösteriyor. Sonuç olarak, finteklerin finans sektöründeki etkisi, sadece teknolojiye dayalı bir değişim değil, aynı zamanda finansal sistemin daha demokratik ve kapsayıcı hale gelmesidir. Dijitalleşen dünyayla birlikte, finansal hizmetlere erişim daha kolay ve daha güvenli bir hale gelerek küresel ekonominin daha verimli ve dinamik bir yapıya kavuşmasına zemin hazırladı. Fintek ekosisteminin gelişmesiyle finans sektörüne olumlu etkinlerini görmeye elbette devam edeceğiz.

Fintek sektörünün sürdürülebilir büyümesi ve müşteri güvenliğinin sağlanması adına, düzenleyici otoritelerle proaktif bir iş birliği içinde olunması gerektiğinin de altını çizmek isterim. Özellikle kripto para ve blokzincir teknolojilerinin düzenlenmesi, bu alandaki yenilikçilik ile güvenlik ve şeffaflık arasında dengenin sağlanması açısından kritik öneme sahip. Sektörün gelişimi için, finansal teknolojilerin erişilebilirliğini artıracak ve yenilikçiliği teşvik edecek düzenlemelerin hayata geçirilmesi büyük önem taşıyor. Ayrıca veri koruma ve siber güvenlik standartlarına yönelik net ve kapsamlı düzenlemeler, sektörün sağlıklı bir şekilde büyümesini destekleyecektir.

FİNTEKLER, DİJİTAL DÖNÜŞÜME ÖNCÜLÜK EDİYOR

Bilindiği gibi fintekler, tüm işlemlerini teknoloji tabanlı olarak yapıyor, bu da beraberinde tüm sektörlerin dijital dönüşümüne öncülük etti, kullanıcıları teknoloji dostu haline getirdi ve en önemlisi de özellikle bireysel ticarette tüm işlemlerin kayıt altına alınmasını sağladı. Figopara olarak tüm yeni teknolojileri işimize adapte ediyoruz. Örneğin, yapay zekâ (AI) ve makine öğrenmesi algoritmaları, kredi başvurularını daha hızlı ve güvenilir bir şekilde değerlendirerek, kredi verme süreçlerini daha verimli hale getiriyor.

Figopara olarak sektörde bir benzeri olmayan ve bir işletmenin hızlı bir şekilde nakde ulaşmasını kolaylaştırmak için hali hazırda faaliyette olan skorlama sistemi bundan iyi yıl önce hayata geçirmiştik. Şimdi ise yine yapay zekâ teknolojisiyle yeni bir versiyonunu reel sektörün kullanımına sunduk. Bir başka deyişle işletmelerin kendi ticari risklerini ön görmelerini sağlayan bir model geliştirdik. İster holding ister KOBİ ister küçük işletme olsun ticaret hacmini artırabilmek için risklerini minimize etmeyi kolaylaştıran bir analiz ve raporlama sistemi olarak çalışıyor. Finans ekosistemine bu gibi pek çok fayda sağlayan yenilikler fintekler aracılığıyla hayata geçiyor.