Türkiye’de Bankacılık Faaliyetleri: Dijitalleşme ve Sürdürülebilirlik

“Önceliğin, sürdürülebilir kalkınma odaklı bankacılık olduğu döneme girdik”

Küresel ısınmanın ve azalmakta olan yeryüzü kaynaklarının olumsuz etkileri tüm dünyada hissedilmektedir. Bu konuda farkındalık çalışmaları yapılmakta ve sürdürülebilirlik kavramı öne çıkmaktadır. Sürdürülebilirliğin; ekonomi, toplum ve çevre gibi farklı boyutları bulunmakta olup, sürdürülebilirlik karbon ayak izinin azaltılmasından, enerji tasarrufuna, sosyal gelişmeden, yeşil yatırımlar ve sürdürülebilir finansmana kadar birçok unsuru bünyesinde barındırmaktadır. Tüm dünyada olduğu gibi ülkemizde de bu konudaki çalışmalar oldukça önemlidir. Bankacılık sektöründe sürdürülebilirlik anlayışını benimseyen tüm finans kuruluşlarının, çevresel ve sosyal riskleri izlemeleri ve bu riskleri en aza indirmek için kapsamlı bir çerçeve oluşturarak, etkili bir risk yönetim planı hazırlamaları gerekmektedir.

Halkbank olarak biz de geleceğe yatırım yaparken; sadece finansal geleceğimizi değil, çevresel ve sosyal geleceğimizi de göz önünde bulundurmaktayız. Bu nedenle sürdürülebilirlik ilkesini iş modelimizin merkezine yerleştirdik. Bankamızdan kredi talep eden firmaların Sürdürülebilirlik ve Çevre Değerlendirmesi kapsamında skorlaması yapılarak istihdam gelişimi, karbon ayak izi azaltımı çalışmaları, engelli istihdamı, atık yönetimi gibi uygulamaların varlığı sorulmakta ve sürdürülebilirlik kapsamında yapılan bu skorlama, firmanın kredi derecelendirme notuna etki etmektedir. Yapılan değerlendirmelerle Bankamız çevreyi ve toplumu olumsuz etkileyebilecek potansiyel riskleri belirlemekte ve bu risklerin azaltılmasına yardımcı olmaktadır.

YEŞİL EKONOMİK DÖNÜŞÜM SEFERBERLİĞİ

Halkbank olarak finansal kaynakları, yeşil ekonomik dönüşüm için seferber eden ilk kurumlardan biriyiz. Çevre bilincinin gelişmesi ve enerji ihtiyacının günden güne artmasının, yeşil finansman kavramını uzun süre dünya gündeminde tutacağı öngörüsüyle harekete geçtik. Türkiye’nin taraf olduğu Paris İklim Anlaşması ve beraberinde yürütülen Avrupa Yeşil Mutabakatı kapsamında Yeşil Finansman ürünlerini ülkemize tanıtan kurumlar arasında yer almaktayız. Yeşil Finansman kapsamında yenilenebilir enerji kaynaklarının yaygınlaştırılması ve yenilenebilir enerji teknolojilerinin ülkemizde üretilmesi, enerji verimliliğinin sağlanması, fosil yakıt tüketimi ve karbon emisyonunun azaltılmasına hizmet eden yatırımlar Bankamızca desteklenmektedir.

Bu kapsamda, karbon emisyonunu azaltarak çevreyle uyumlu, ülkemizin enerjide dışa bağımlılığını azaltan yenilenebilir enerji projelerinin işletme ve yatırım finansmanı için çözümler sunmaktayız. Yenilenebilir Enerji Yatırım Kredisi ile firmaların enerji giderlerini yenilenebilir enerji sistemleriyle karşılamak amacıyla; Güneş Enerjisi Santrali (GES), Rüzgâr Enerjisi Santrali (RES), Biyokütle Enerji Santrali (BES) ve Jeotermal Enerji Santrali (JES) yatırımlarının finansmanlarını sağlamaktayız. Enerji verimliliği ve yenilenebilir enerji projelerine yönelik toplam portföy büyüklüğümüz 639 firmada, 31,62 milyar TL seviyesine ulaşmıştır. Bankamız tarafından 2022 yılı başından bu yana 21 milyar TL, T.C. Merkez Bankası – Yatırım Taahhütlü Avans Kredisi (YTAK) kullandırılmıştır.

Son yapılan değişiklikle YTAK kredisinden yararlanmak için dikkate alınan Teknoloji ve Strateji puanına sürdürülebilirlik kriteri eklenmiştir. Dolayısıyla uygun koşullarda bu yatırım kredisinden yararlanmak isteyen firmalar için sürdürülebilirlik önemli hale gelmiştir. Ayrıca, elektrikli araç dönüşümü ve enerji verimliliği çalışmalarına da destek vermekteyiz. Ülkemizin otomobil markası TOGG fabrikasının hayata geçmesinde diğer kamu bankaları ile birlikte finansman desteği sağladık. Halkbank olarak ülkemizin yerli ve milli otomobil markası TOGG’u satın almak isteyen müşterilerimize de özel faiz oranı ve vade seçenekleriyle TOGG kredisini sunmaktayız. SBTi (Bilimsel Tabanlı Hedefler) standartlarına uygun olarak 2050 yılında net sıfır taahhüdü veren ilk Türk Bankası olmanın yanı sıra Kadın Girişimci Bölüm Müdürlüğü ve Değer Odaklı Finansman modelimiz ile ilklerin bankası olmaktan gurur duyuyoruz.

Çevreye gösterdiğimiz hassasiyetle 2023 yılı değerlendirmesinde CDP İklim Değişikliği programında skorumuzu “A-” olarak liderlik seviyesinde koruduk. CDP Su Güvenliği programında ise üst üste 2. kez en yüksek seviye olan A skorunu alarak, Global A Listesinde yer almayı başardık. 2017’den bu yana Borsa BIST Sürdürülebilirlik Endeksi’nde yer almaktayız. 2024 yılı ikinci çeyrek değerlendirmesinde BİST Sürdürülebilirlik 25 endeksine girme başarısını da gösterdik. Birleşmiş Milletler tarafından kurulan; 41 ülkeden 111 bankanın üye olduğu Net-Sıfır Bankacılık Birliği’ne de üye olan ilk Türk bankalarından biriyiz. Yeşil dönüşümü sadece operasyon ve kredili müşterilerimiz ile olan çalışmalarımızda değil tedarik zincirimize de yaygınlaştırmayı hedefledik. Bu kapsamda 2023 yılında yayınladığımız Sürdürülebilir Satın Alma Politikamız çerçevesinde oluşturulan Sürdürülebilir Satın Alma Soru Seti ile satın alma faaliyetlerimizin yüzde 70’ini sürdürülebilirlik kapsamında değerlendirdik.

FİNANS SEKTÖRÜNDE YENİ UFUKLAR: DİJİTAL DÖNÜŞÜM YOLCULUĞU

Türk bankacılık sektörü dijital yenilik ve deneyim odağıyla küresel düzeyde örnek bir modele dönüşmüş durumdadır. Biz de Halkbank olarak, dünyanın içinden geçtiği dijital dönüşümde yerimizi alarak, yeni nesil bankacılık alanındaki çalışmalarımıza devam etmekteyiz. Her yaştan, her kesimden müşterimize sunduğumuz kişiselleştirilmiş hizmetler ile dijital bankacılığın gelişmesi için sürekli çalışmaktayız. Bankamızda; dijital dönüşümü yönetmesi ve şekillendirmesi için Dijital Dönüşüm Daire Başkanlığı’nı kurduk. İlgili Başkanlık tarafından koordine edilen projelerle, müşterilerimiz ile fiziki olarak etkileşim kurduğumuz şubelerimizi, güçlü teknoloji ve sürdürülebilirlik vurgusuna sahip yeni konsepte dönüştürürken, buna uygun bir hizmet modelini de hayata geçirdik. Yeni hizmet modelimiz kapsamında; “Belge Yönetimi Ekranı” sayesinde kanunların izin verdiği tüm belgelerin dijital onaylarını müşterilerimizden temin etmekteyiz.

Dijital Müşteri Açılışı ile müşterilerimizin bankamıza ilk adımını dijital olarak atmasını sağlamaktayız. Bununla birlikte; kalkınma hamlesinin başarıya ulaşmasında finansal okuryazarlığın da çok önemli olduğuna inanmaktayız. Bu bakımdan çocuk bankacılığına özel önem veriyoruz. 18 yaşını doldurmamış çocuklarımız için ilk kez bankacılıkla tanışacakları, finansal okuryazarlığı öğrenecekleri, tasarruf bilincini aşılayan, eğitici ve eğlenceli bir uygulamayı hayata geçirdik. Ek olarak bu yeni uygulamamızda, Sıfır Atık oyunu ile çevrenin korunması ve geri dönüşüm konularında farkındalığı artırarak çocuklarımıza sürdürülebilirlik bilincini aşılamayı hedeflemekteyiz.

Ayrıca; Metaverse evreninde şube ve etkinlik merkezi açarak Artırılmış Gerçeklik teknolojisini finans ile buluşturan ilk banka olduk. Nesnelerin İnterneti (IoT) ve Artırılmış Gerçeklik teknolojileri alanlarında ses getiren yatırımlarla öncü rol üstlenmekteyiz. Bankacılık hizmetlerini yeniden tanımlayan FinTech 4.0 gibi konularda da ilklerin bankası olmaktan gurur duymaktayız. Dijital bankacılık alanındaki inovatif çalışmalarımız sonrasında, ülkemizde giyilebilir temassız ödeme alanında büyük bir yeniliğe imza attık. Son teknoloji ile tasarlamış olduğumuz yerli ödeme sistemi TROY altyapılı Paraf RingPay, Türkiye’nin giyilebilir ilk temassız ödeme aracı olarak bankacılık ekosisteminde bir değer oluşturdu. 2022’de bağlı ortaklığımız haline getirmiş olduğumuz Platform A.Ş aracılığıyla müşterilerimize dijital cüzdan, elektronik para, yeni nesil yazarkasa ve POS gibi ürünleri sunarak ürün gamımızı daha da genişleteceğiz.

Tüm bu yenilikçi stratejilerimiz doğrultusunda bankacılık işlemlerimizin yaklaşık yüzde 98’inin şube dışı kanallardan gerçekleştiği bir dönemde dijital kanallarımızdaki günlük işlem adedimiz de 7,7 milyona ulaşmış durumdadır. Dijital dönüşüm projelerimiz sayesinde yıl sonuna kadar 250 milyon sayfa kağıt tasarrufu sağlamayı planlamaktayız. Söz konusu projelerimizde; işgücü verimliliği de hesaba katıldığında kazanımlarımızın mali büyüklüğünün 1,9 milyar TL olmasını beklemekteyiz. Son olarak, sürdürülebilirlik ve dijitalleşme, sürekli çaba ve bütünlük gerektiren alanlardır. Tüm finans kurumlarının, bu alanlarda istikrarlı ve kararlı adımlar atması gerektiğine inanıyoruz. Orta Vadeli Program ve 12. Kalkınma Planı doğrultusunda önümüzdeki dönemde yenilenebilir enerji yatırımlarına, enerji verimliliği uygulamalarına, dijital teknolojilere, döngüsel ekonomiye ve yeşil dönüşüme odaklanacağız.